农业面临自然与市场的双重风险，尤其是近年来高温热害、寒潮冻害、雨涝渍害等极端天气频发，进一步增加其不确定性。

而农业保险作为一种强农、惠农、富农的重要手段，通过对农业的全生产周期提供风险保障、科技赋能和社会化服务，能够更好地保障农民的权益，为农业生产“保驾护航”。人们越来越意识到，农业保险在分散农业生产经营风险、增强农业产业可持续发展、提升农业竞争力、稳定农民收入等方面发挥着越来越重要的作用。

青岛市按照“扩面、提标、增品”的要求，围绕解决农业生产面临的自然灾害和市场价格波动风险，积极开展多层级农业保险，不断探索险种创新，农业保险的保障水平持续提升。时下，青岛市政策性农业保险已经建立起普惠险种、市级特色险种、区市特色险种等多层次风险保障格局，已实现三大主粮完全成本保险全覆盖，并基本实现从“保物化成本”到“保完全成本或种植收入”转变。今年上半年，26个市级以上政策性农业保险保费规模达2亿多元，提供风险保障55亿元，有效发挥了经济“减震器”和社会“稳定器”的作用。

特色险种“上新”

8月21日上午，青岛市启动2024年市级特色农业保险——花生收入保险。此举为青岛市西海岸新区、平度市和莱西市广大花生种植主体提供风险保障，为花生产业可持续发展、保障农户增收开辟了新路径。

花生收入保险是青岛正在实施的7个市级特色险之一。市农业农村局财审处处长赵明玺告诉记者，特色险工作更具“在地性”，即这一险种是基于农业生产过程中当地农业生产者凸显出的“急难愁盼”需求，因地制宜制定的险种。

比如，今年7月份，面对一段时间以来莱西市生鲜牛乳价格持续低迷、奶农保本经营困难的实际情况，青岛市实行生鲜牛乳目标价格保险，为奶农在周期性冲击中打造“缓冲带”。目前，生鲜牛乳目标价格保险第一期的承保工作已完成，预计九月中旬根据实际价格情况完成第一期113户理赔，将为农户提供6238.29万元的风险保障。

特色险，最明显的特点是创新，其不但是险种的创新，亦显示出金融助农模式的创新力。比如，不久前启动的2024年花生收入保险这一特色保险，在去年“保险+期货”模式基础上，创新探索出了“保险+期货+担保+银行”金融服务模式，即对参加花生收入保险的花生种植户，银行以保单增信，可获得由银行提供的保险金额1.5倍的信用贷款。在花生收入保险启动会上，三位种植大户获授予信用贷款额度510万元。这项创新举措的实施，不但托住了花生产业生产和市场风险的“底”，还关注到了种植户扩大再生产的融资贷款难题，为花生产业发展提供了更精准、更有效的全面风险管理路径，金融服务“三农”更全面。

不但在市级层面，各区市也积极探索符合当地农业生产的特色险种，因地制宜保障特色农业。比如，西海岸新区开展了基于蓝莓产业的蓝莓目标价格保险、基于茶产业的茶叶目标价格保险，胶州市开展了基于大白菜产业的胶州大白菜目标价格保险等。市级财政对区（市）开展的符合奖补范围的地方优势特色农产品保险，按照50%—60%的比例进行奖补。近三年，市级财政已对区（市）实施的49个地方优势特色农产品保险进行了奖补。

目前，第8个市级特色险——蔬菜目标价格保险试点已经“在路上”。赵明玺介绍，探索开展蔬菜目标价格保险，是针对即将到来的秋季蔬菜上市季节，缓解往年出现的蔬菜“叫好不叫价”甚至滞销问题，保障蔬菜种植户利益。这一试点将在平度市、莱西市开展，财政计划投入1000万元，预计将为12万亩蔬菜提供风险保障1.8亿元。

普惠性保险“全面”

今年的中央一号文件明确，扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，实现三大主粮全国覆盖。

“这个保险政府负担保费90%，我们才拿10%，对我来说很合算，以后种起来也有底气了。有了这份保障，我们心里更踏实了。”青岛蓝村青香水稻种植专业合作社社长孙海祥说。近日，中国太平财产保险有限公司即墨支公司向即墨区蓝村街道水稻种植户孙海祥签发了“水稻完全成本保险单”，为430亩水稻提供49.45万元风险保障。这标志着青岛市水稻完全成本保险落地，也标志着青岛实现了三大主粮完全成本保险全覆盖。

三大主粮完全成本保险，是一项为种粮农户兜底的风险防范机制和兜底手段，具有保障金额高、保障范围广的特点。在青岛，种粮户只需承担保费的10%，即可获投保，自费比例全省最低。近两年，全市小麦投保率超过99%，玉米投保率超过90%，成为青岛广大种粮户们的“定心丸”，让他们有底气深耕农业生产、扩大种植规模。

“种地是个看天吃饭的活，气候不稳定，给我们种粮户带来不少麻烦。”西海岸新区六汪镇后立柱村刘仙业种植了697亩玉米，他告诉记者，印象最深的是2022年秋天，上半年干旱，造成玉米无法种植，7月上旬连续降雨，导致种植的玉米几乎全部被强降雨淹没了，损失605亩，光成本就损失了10万余元。但通过其投保的玉米完全成本保险，保险公司为刘仙业赔付了28.7万元。种地不再赔钱，让他继续种粮“心里有底”。

记者获悉，青岛实施的19个普惠性保险中，有15个物化成本保险、3个完全成本保险和1个收入保险，每年保费规模达到4亿元以上。当下，三大主粮作物建立了“种植保险+完全成本保险+收入保险”的险种体系，分别承保种植的物化成本、包含土地和人工成本的完全成本及种植收入，种植户可任意选择其中一种投保，满足不同种粮主体的保障需求。

在6月16日举行的2024“三农”保险发展论坛上，中国农业大学国家农业农村保险研究中心副主任任金政发布了《农业保险的现状和问题——基于2023年入户调研分析》调研报告。报告认为，农户对农业保险的了解程度和重视程度、农户的种植规模与种植结构、农业保险的保障水平及村干部对农业保险的宣传动员是推动农业保险发展的重要因素。

提高群众对政策的知晓度，才能让农户参与到投保中。青岛市通过线上线下多种形式对保险政策进行全方位解读，力求保险政策精准宣传到每一个农户，扩大农户知晓度。“在今后的工作中，我们一方面要把险种越做越多、实现覆盖面越来越大；另一方面，也要加强宣传，让更多农民知晓我们的农业保险，推动他们通过保险获得保障。”市农业农村局党组成员宋晓如是说。